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연말정산 미리보기 2025, 13월의 월급을 극대화하는 절세 시뮬레이션

국세청이 제공하는 '연말정산 미리보기' 서비스는 근로자가 연말정산 시즌 이전에 자신의 세금 공제 현황을 점검하고 남은 기간 동안 절세 전략을 세울 수 있도록 돕는 매우 유용한 도구입니다. 2025년 귀속 연말정산을 대비하여 이 서비스를 활용하는 방법과 기능을 상세히 안내해 드립니다.

1. 연말정산 미리보기 서비스의 주요 기능

미리보기 서비스는 매년 10월 말 또는 11월 초에 개통되며, 근로자가 현재 시점까지의 지출 내역을 바탕으로 연말정산 결과를 예측할 수 있게 해줍니다.

1단계: 신용카드 등 사용액 분석: 상반기(1월~9월)까지의 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액을 조회하고, 이를 바탕으로 연간 공제 한도(총 급여액의 25%) 충족 여부를 판단합니다.
2단계: 예상 세액 계산: 근로자가 입력한 연간 예상 총 급여액과 1월부터 9월까지의 실제 지출액, 그리고 10월부터 12월까지의 예상 지출액을 합산하여 최종적으로 결정될 예상 세액(환급액 또는 납부액)을 계산해 줍니다.
3단계: 절세 Tip 및 공제 항목 안내: 예상 결과를 바탕으로 근로자에게 부족한 공제 항목(예: 연금저축, IRP)을 알려주고, 남은 기간 동안 어떤 지출 수단을 활용해야 절세 효과가 큰지 맞춤형 정보를 제공합니다.

2. 미리보기 접속 및 이용 절차

미리보기 서비스는 국세청 홈택스 웹사이트 또는 손택스(모바일 앱)를 통해 이용할 수 있습니다. 접속 시 본인 인증 수단(공동인증서, 간편인증 등)이 필요합니다.

홈택스 접속 및 로그인: 국세청 홈택스에 접속하여 간편인증 또는 공동인증서로 로그인합니다.
서비스 선택: 메인 화면 또는 연말정산 메뉴에서 '연말정산 미리보기'를 선택합니다.
총 급여액 입력: 근로자 본인의 예상 총 급여액을 입력합니다. (9월까지의 급여와 10월부터 12월까지의 예상 급여를 합산)
10월~12월 지출 계획 입력: 신용카드, 체크카드, 대중교통 등 남은 기간 동안의 지출 계획 금액을 입력합니다.
예상 결과 확인: 시뮬레이션 결과를 통해 예상되는 환급액 또는 추가 납부 세액을 확인하고, 항목별 공제율 및 한도를 점검합니다.

3. 미리보기 활용을 통한 절세 전략

미리보기 서비스는 단순히 예상 세액을 알려주는 것을 넘어, 연말까지의 지출 방향을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.

소득공제 우선순위 점검: 신용카드 등 사용액이 총 급여의 25% 기준에 미달했다면, 연말까지 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증 사용을 늘려 기준을 충족해야 합니다. 기준을 초과했다면, 공제율 80%가 적용되는 대중교통이나 40%가 적용되는 전통시장에서 집중적으로 지출하는 것이 유리합니다.
세액공제 납입액 보충: 연금저축이나 IRP 등 세액공제 항목의 납입액이 아직 연간 최대한도(900만 원)에 미치지 못했다면, 연말까지 추가 납입을 고려하여 세액공제 혜택을 온전히 확보해야 합니다.
누락되기 쉬운 자료 점검: 안경/렌즈 구입비, 보청기 구입비 등 간소화 서비스에서 자동 조회되지 않는 항목들의 영수증을 미리 챙겨서 공제 누락을 방지해야 합니다.

연말정산 미리보기 2025를 통해 자신의 공제 현황을 정확히 파악하고, 남은 기간 동안 전략적인 지출 계획을 세워 연말정산 환급액을 최대한 확보하시길 바랍니다.